大好きな「趣味」のため、住宅ローンをもっと「賢く」返しませんか？
もしあなたがそんな風に感じているなら、その悩み、私たちも痛いほどよく分かります。
大好きな趣味を諦めるのは本当にもったいない！
人生を豊かにする趣味のためなら、お金はいくらでも自分で作れるんです。
「でも、どうやって？」その答えの一つが、住宅ローンの見直し。
住宅ローンは、家計の中でも最も大きな固定費の一つ。
ここを賢く節約できれば、驚くほど大きな趣味費の捻出につながるんです。
SASA家は家計を見直したことで固定費−約30,000円/月、カードポイント還元最適化で＋約10,000円/月を実現しました。
今では趣味を楽しみながら、毎年１００万円以上を貯金、30台前半で4桁万円以上の貯金に成功しています。
この記事では、住宅ローンの金利を下げて返済額を減らすための具体的な「固定費削減」の裏ワザを徹底解説します。
あなたの住宅ローンを賢く見直して、趣味も暮らしも諦めない、理想のライフスタイルを手に入れましょう！
1. なぜ今、住宅ローンを見直すべきなの？固定費削減の絶大な効果
住宅は、ほとんどの人にとって人生で最も大きな買い物であり、何十年も続く長期の返済を伴います。
だからこそ、住宅ローンを見直すことの効果は絶大です。
金利がわずか0.1%違うだけでも、総支払額は数十万円、場合によっては数百万円単位で変わることも珍しくありません。
| 返済額 | 金利1.0%の場合 | 金利0.9%の場合（0.1%低い金利） |
|---|---|---|
| 毎月の返済額 | 約84,685円 | 約83,285円 |
| 総返済額 | 約3,556万円 | 約3,498万円 |
月々1,400円と聞くと、小さな金額に感じるかもしれませんが、これが何十年も続きます。
金利がたった0.1%低いだけで、約58万円も総支払額が変わります。
５８万円は、ちょっとした高級家電が買えたり、家族で豪華な旅行に行けたりする金額ですよね？
もし借入金額が5,000万円で、同じ条件で金利が0.1%違う場合を考えると、総返済額の差は100万円近くになることもあります。
わずかな「金利差」を放置することは、毎年、そして何十年にもわたってムダな支出を続けることと同じです。
と油断していませんか？
市場金利の変動や、あなたのライフプランの変化によっては、今組んでいるローンよりもっと良い条件のローンが存在する可能性は十分にあります。
住宅ローンを見直すことは、まさに「趣味費を自分で作る」ための、はじめの一歩と言えるでしょう。
2. 【裏ワザ1】金利を下げて返済額を減らす「借り換え」の基本とコツ
住宅ローンの金利を下げて返済額を減らす最も効果的な方法の一つが「借り換え」です。
ここでは以下の内容を解説していきます。
借り換えとは？
現在の住宅ローンを借り入れている銀行から、より金利の低い別の銀行へ借り換えること。
今のローンを一旦完済し、新しいローンを組み直すイメージです。
借り換えのメリット・デメリット
返済額が減って家計が楽になるのは嬉しいけど、金利が低くて自分たちの希望する条件に合った銀行を比較・探すのは本当に面倒だった..
借り換えがお得になるケース
借り換えを検討する際、特に以下の条件に当てはまる場合は、メリットが大きい可能性が高いです。
これらの条件を満たすほど、借り換えによって得られるメリット（返済額の削減や総支払額の軽減）が大きくなります。
「趣味費を自分で作る」「将来の資産を作る」ためにも、まずはこれらの条件をチェックしてみましょう！
借り換えのタイミングと注意点
借り換えはタイミングや以下の注意点があります。
変動金利の上昇に焦らない
「変動金利の金利が上がってきたから、固定金利に変えなくちゃ！」と焦る気持ちはよく分かります。
しかし、変動金利が上昇したとしても、すぐに借り換えに踏み切るのが正解とは限りません。
変動金利には「5年ルール（5年間は返済額が変わらない）」や「125%ルール（返済額が上がっても1.25倍まで）」といった負担軽減措置がある場合が多く、すぐに返済額が大幅に跳ね上がるわけではないからです。
金利が上がった背景や今後の動向を冷静に見極め、焦って手数料のかかる借り換えをしないよう注意しましょう。
ライフイベントに合わせる
子どもの教育費が必要になる前に返済額を減らしたい、退職前にローンを完済したいなど、あなたの人生における大きなイベントに合わせて借り換えを検討するのも有効です。
諸費用と削減額の比較
借り換えには必ず諸費用がかかります。
初期費用を回収できるだけのメリットがあるのか、費用と削減額をしっかりと比較検討することが大切です。
例えば、諸費用が50万円かかり、毎月1,000円しか返済額が減らないなら、500ヶ月（約41年）かかってようやく元が取れる計算だから、借り換えのメリットは小さいかな..
金利タイプ変更のリスク理解
変動金利から固定金利への変更は、将来の金利上昇リスクを回避できるメリットがありますが、固定金利は一般的に変動金利より金利が高く設定されています。
市場の金利が下がっても、固定金利のままでは恩恵を受けられません。
金利タイプを変更する際は、それぞれの金利が持つリスクとメリットを十分に理解し、自身の返済計画と照らし合わせて慎重に判断しましょう。
3. 【裏ワザ2】「繰り上げ返済」で総支払額を大幅削減！コツと注意点
借り換えと並んで、住宅ローンの節約に効果的なのが「繰り上げ返済」です。
ここでは以下の内容を解説していきます。
繰り上げ返済とは？
毎月の返済とは別に、まとまった金額を前倒しで返済することです。
元金が減るため、その後の利息負担が軽減されます。
繰り上げ返済のメリット・デメリット
相続などでまとまった金額が入ったり、手元に十分な資金がある時は検討してもいいね♪
繰り上げ返済の最適なタイミングと活用術
一般的に、ローンの初期段階ほど利息の割合が高いため、初期に繰り上げ返済を行うほど利息軽減効果は大きくなります。
ただし、手元の生活防衛資金をしっかり確保した上で行いましょう。
無理に返済せずに、1年は収入がなくても生活できるくらいの生活防衛資金を手元に残しておきましょう！
「借り換え」と「繰り上げ返済」、どちらを優先すべきかは、現在の金利状況やあなたの資金状況によります。
迷ったら、専門家への相談が一番です。
4. 住宅ローン見直しは「情報収集」が命！プロの相談サービス活用が成功の鍵
そう感じている方は多いのではないでしょうか？
住宅ローンの商品は多岐にわたり、各銀行の金利や条件は日々変動します。
自分に最適なものを見つけ出すのは、非常に手間がかかり、専門知識も必要です。
銀行の窓口で相談するだけでは、自社商品しか提案されないため、本当にあなたに合った最適なローンが見つからない可能性もあります。
そこで活用したいのが、複数の住宅ローンを無料で比較検討できる専門サービスです。
SASA家も実際に使って、支払い総額を１００万円以上減額することができたよ！
【趣味費を自分で作る第一歩！】「モゲチェック」を活用して賢く見直す！
私たちが自信を持っておすすめしたいのが、住宅ローン比較サービス「モゲチェック」です。
モゲチェックは、AIがあなたに最適な住宅ローンを診断し、借り換えや新規借り入れのシミュレーションを無料で提供してくれます。
迷惑な営業電話は一切ないよ！
「もっと良い金利の住宅ローンがあるかも？」「毎月の返済を少しでも減らして、趣味費・貯金を自分で作りたい！」そう考えているなら、まずはモゲチェックで無料で診断してみませんか？
きっと、あなたに最適な固定費削減の道筋が見つかるはずです！
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5. 住宅ローンを「固定費」として見直す際の注意点と心構え
住宅ローンの見直しは大きな金額が動くため、慎重な検討が必要です。
仕事や家計簿と同じで、一度見直したら終了ではなく、定期的に見直していきましょう！
まとめ｜住宅ローンを見直して、大好きな「趣味」を思う存分楽しもう！
住宅ローンは、家計の中で最も大きな固定費の一つ。
だからこそ、見直して節約することは、あなたの家計に大きなゆとりを生み出す方法の一つです。
「借り換え」や「繰り上げ返済」といった具体的な方法を知り、モゲチェックのような専門サービスを賢く活用することで、金利を下げて返済額を減らすことが夢ではありません。
住宅ローンを見直して生まれたお金は、あなたが大好きな「趣味」を楽しむための貴重な資金や、「将来」のための貯蓄につながります。
ぜひ今日から、あなたの住宅ローンと賢く向き合い、趣味費を自分で作る喜びを実感してくださいね！
以上です！最後まで読んで頂きありがとうございました♪
今回の記事が少しでも参考になれば嬉しいです
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