車は本当に必要か？一生で5,000万円浮かせる「持たない」選択と賢い買い方

「車があるのが当たり前」

その常識、実はあなたの資産を数千万円単位で削り取っているかもしれません。

今回は家計見直しシリーズ、「車の必要性の見直し」について解説します。

結論から言うと、車を手放す、あるいは「持ち方」を変えるだけで、老後資金の問題はほぼ解決します。

それほどまでに車のコストは巨大です。

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車の生涯コストは「家一軒分」という事実

「月々のガソリン代と駐車場代くらいなら……」と甘く見てはいけません。

20歳から70歳までの50年間、車を所有し続けた場合のコストをシミュレーションしてみましょう。

◾️20歳から70歳までの50年間、7年ごとに乗り換える現実的なモデル

項目	月料金	50年間の合計（500ヶ月）	備考
車両本体代（実質）	3.2万円/月	1,890万円	350万円で購入、7年後80万円で売却と想定（計7回）
ガソリン代	10,000円/月	600万円	月1,000km走行を想定
駐車場代	15,000円/月	900万円	全国平均レベル
自動車保険（任意）	5,000円/月	300万円	ネット型・車両保険なしで節約した場合
税金・車検・メンテ	12,000円/月	720万円	自動車税、重量税、車検、タイヤ交換等
合計	約7.4万円	約4,410万円	※ローン金利や予期せぬ修理代は含まず

※もし「10年ごとに400万の車を乗り潰す（リセールなし）」としても、車体代は2,000万円となり、合計額はほぼ変わりません。

一生で4,400万円〜5,000万円。これを『月額』に直すと、毎月約7.4万円を車に捧げていることになります。

都心部で駐車場が3万円なら、月額9万円を超えます。

つまり、車を持つことは「人生でもう一軒家を買う」のと同義です。

この月7万円を新NISAなどで年利5%で運用できれば、50年後には約1億8,000万円という天文学的な数字になります。

車は、単なる移動手段ではなく『億単位の資産を作るチャンス』を奪っているのかもしれません。

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「持たない努力」が最強の投資になる

まずは「持たない」選択肢を全力で検討しましょう。

• 公共交通機関・自転車・徒歩： 運動不足が解消され、健康寿命が延びます。医療費削減にもつながる「一石二鳥」の選択です。
• レンタカー・カーシェア： 「たまの旅行」なら、年間数十万の維持費を払うより、その都度数万円払う方が圧倒的に安上がりです。
• タクシー： 「タクシーは高い」という先入観を捨てましょう。毎日往復2,000円使っても、車の維持費＋車体代より安いケースが多々あります。

1台だけ残し家族でシェアする、スーパーの買い出しはネットで注文して宅配してもらうなどの選択肢もあります。

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田舎で車が必須なら「リセール」で選ぶ

地域柄、どうしても車が必要な場合もあります。

その時は「リセールバリュー（売却価格）」を基準に選びましょう。

移動手段として割り切るなら「消費」。

見た目や見栄を気にするなら「浪費」。

お金に余裕がない人ほど、買った瞬間に価値が落ちるものを買いがちです。

リセール比較の例

パターン	購入価格	売却価格	実質的な負担金
中古高級車	2,500万円	2,400万円	100万円
新車高級車	800万円	700万円	100万円
新車普通車	400万円	200万円	200万円
中古軽自動車	60万円	40万円	20万円

驚くべきことに、800万円の高級車に乗るより、400万円の新車を買う方が損をするケースがあるのです。

車は乗った瞬間から値下がりするもの。

値下がりしやすい新車をローンで買うのは、資産形成においては最も避けるべき行為です。

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自動車保険の断捨離：車両保険はいらない

車を持つなら、保険の見直しは「最速で固定費を削る」ための必須科目です。

多くの人が「安心料」として、知らず知らずのうちに高い手数料を払い続けています。

① 選ぶならネット保険（ダイレクト型）一択

ディーラーや代理店で加入する「代理店型」は、人件費や店舗維持費が上乗せされている分、高額です。

今はネット型でも事故対応の質は変わりません。

まずは「販路を変える」だけで、年間数万円が浮きます。

◾️代理店型とネット型保険料の例

項目	代理店型（見直し前）	ネット型（見積もり後）	差額（節約額）
年間保険料	85,000円	32,000円	▲ 53,000円
10年間の合計	850,000円	320,000円	▲ 530,000円

② 車両保険は不要

保険料の高い車両保険に入っている人は多いですが、実は「等級制度」という罠があります。

小さな傷で保険を使うと、翌年からの保険料が跳ね上がり、結局自分で直すよりトータルで損をすることがほとんどです。

「修理代は貯金から出す」と決めれば、年間3〜5万円の保険料を即座にカットできます。

③ 必須と推奨の保証

• 対人・対物賠償責任保険： 無制限（必須）。人生を詰ませないための守りです。
• 弁護士特約： 推奨。もらい事故の際、自分の保険会社が動けない時に威力を発揮します。

ネット保険が良いのはわかったけれど、「結局どこがいいの？」

自動車保険は、保険会社を変えるだけで年間3〜5万円安くなるケースがザラにあります。

迷う時間はもったいありません。

まずは自分の「削減可能額」を知るために、同じ補償内容で無料の一括見積もりで相場をチェックしておくのが賢い選択です。

浮いたお金を貯蓄・投資に回すか、必要なものの購入資金に充てるか。

まずは「比べること」から自由への一歩が始まります。

※平均で35,000円安くなったというデータもあります。たった数分の入力で最大16社の見積もり。同じ条件（対人・対物無制限、車両保険なし）で比較すれば、どこが自分にとっての「正解」か一目でわかります。

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大切なのは「バランス」と「目的」

私たちは決して「一生質素に暮らせ」と言いたいわけではありません。

節約ばかりに気を取られ、老後や病気になった時に一番お金があっても、人生を楽しむ時間は限られています。

大事なのは、「自覚がないまま損をしたり、負債を背負うのをやめる」こと。

私たちは今、収入を増やし、お金に働いてもらう「仕組み」を作っている最中です。

貯めている時期は少し大変ですが、一度仕組みができれば、その後の人生は圧倒的に楽になります。

私たちには夢があります。

将来、自分好みにフルカスタムした車を購入し、全国を旅すること。

その「最高の浪費」を全力で楽しむために、今は徹底的に固定費を削り、資産を最大化させています。

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Q＆A：よくある疑問

• 人身傷害補償は要らない？
  日本には「高額療養費制度」があり、医療費の自己負担には上限があります。まずは公的保障と自身の貯蓄額を照らし合わせ、最低限で十分です。
  
• ネット保険は事故対応が不安……
  現場に駆けつけるのは提携のロードサービス業者なので、大手損保と遜色ありません。むしろネット型の方が顧客満足度ランキングで上位になることも多いです。
  
• 弁護士特約は必要？
  これは推奨します。自分が悪くない「もらい事故」の際、自分の保険会社は示談交渉ができません。その時に弁護士費用をカバーしてくれるこの特約は、非常にコスパが良いです。

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まとめ

持ち物を最適化することは、人生の自由度を上げることです。

1. 車の生涯コスト（約5,000万円）を意識する
2. 「持たない努力」で健康と資産を手に入れる
3. 持つなら「リセールバリュー」で選び、出口戦略を立てる
4. 自動車保険は「ネット型・車両保険なし」に絞る

まずは、お手元に今の保険証券を用意して、一括見積もりで「自分の削れる金額」を確認してみてください。

その浮いた数万円が、あなたの将来を自由にする「投資資金」に変わります。

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